Obtener un crédito hipotecario para comprar o construir una propiedad es un proceso que requiere planificación y preparación. A continuación, te detallamos un paso a paso para obtener tu crédito a través de LAPIS.
1. Evaluación de tu Capacidad Financiera
Revisamos tu Situación Financiera
Ingresos y Gastos
hacemos un análisis detallado de tus ingresos mensuales y tus gastos fijos. Esto nos permitirá entender cuánto puedes destinar al pago de un crédito.
Historial Crediticio
Revisamos tu historial crediticio en el Buró de Crédito. Asegúrate de no tener deudas impagas o atrasos que puedan afectar tu solicitud.
Ahorros y Enganche
¿cuánto tienes ahorrado para el enganche? Los bancos generalmente solicitan un enganche del 10% al 30% del valor de la propiedad.
Determinar el Monto del Crédito
Capacidad de Endeudamiento
Los bancos generalmente consideran que no debes destinar más del 30% a 40% de tus ingresos mensuales al pago de deudas, incluyendo la hipoteca.
Calculadoras de Crédito
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2. Investigación y Comparación de Opciones
Comparar Ofertas de Créditos Hipotecarios
Tasas de Interés
Comparamos contigo las tasas de interés que ofrecen diferentes bancos y entidades financieras. Una tasa más baja puede significar un ahorro considerable en el tiempo.
Plazos de Pago
Revisamos contigo los plazos que ofrece cada institución. Un plazo más largo puede reducir la mensualidad, pero incrementará el costo total del crédito.
Comisiones y Gastos Adicionales
Considera comisiones de apertura, seguros, y otros costos asociados al crédito.
Tipos de Crédito Hipotecario
Crédito para Compra de Vivienda
Específico para la compra de una vivienda terminada.
Crédito para Construcción
Dirigido a quienes desean construir una casa en un terreno propio.
Crédito Cofinavit o Infonavit Total
Si eres derechohabiente del Infonavit, puedes combinar este crédito con un crédito bancario para obtener una mayor suma.
3. Precalificación y Preaprobación
Obtener una Precalificación
Precalifícate ahora mismo
¿A donde llega mi precalificación?
Tu precalificación la realiza nuestro sistema en automático para que compares 10 ofertas de diferentes bancos y elijas la que mas te conviene.
Obtener una Preaprobación
Solicitud Formal
Si estás conforme con la precalificación, puedes avanzar hacia la preaprobación. Esto implica presentar más documentos y que el banco haga una revisión más exhaustiva.
Ofrecimiento Formal
La preaprobación suele incluir una oferta formal del banco con un monto máximo aprobado y las condiciones del crédito.
4. Selección de la Propiedad o Proyecto
Buscar la Propiedad
Consulta con LAPIS
tenemos la opción que buscas, ya sea para construir o comprar casa.
Evaluación de la Propiedad
Nos aseguramos que la propiedad o terreno cumpla con los requisitos del banco, como estar libre de gravámenes y tener toda la documentación en regla.
Valuación y Documentación
Valuación Bancaria
El banco solicitará una valuación de la propiedad para asegurarse de que el valor de mercado coincide con el precio de compra.
Documentación Legal
Verificamos que la propiedad tenga todos los documentos legales en orden, incluyendo escrituras y permisos, y que no tenga problemas legales.
6. Firma del Contrato y Formalización del Crédito
Revisión del Contrato
Revisión Legal
Antes de firmar, revisa detalladamente el contrato de crédito. Considera consultar a un abogado para asegurarte de que entiendes todas las cláusulas.
Términos del Crédito
Verifica las tasas de interés, plazo de amortización, mensualidades, comisiones, y condiciones de pago anticipado o penalizaciones.
Firma del Contrato
Notario Público
La firma del contrato de crédito hipotecario generalmente se realiza ante un notario público, quien también se encargará de inscribir la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad.
Pago del Enganche
Deberás pagar el enganche acordado, y el banco liberará los fondos del crédito para completar la compra o iniciar la construcción.
7. Adquisición o Construcción
Todo Listo
Adquisición
El banco transferirá los fondos al vendedor o desarrollador inmobiliario una vez que el contrato esté firmado y la hipoteca registrada.
Construcción
En caso de crédito para construcción, los fondos se van a liberar en partes, conforme avanza la obra y se cumplen los porcentajes de obra, mediante el programa de obra que hemos creado para ti.
Conclusión
Obtener un crédito hipotecario para comprar o construir es un proceso que requiere preparación, investigación y una gestión cuidadosa, no realices esta gestión solo, asegúrate de asesorarte de expertos en la materia, LAPIS es tu principal aliado para que tu proceso sea llevado con cuidado y garantizando su éxito, ya que de no hacerlo de la manera correcta, tu economía y tu historial crediticio puede verse afectado. Siguiendo estos pasos podrás aumentar tus probabilidades de obtener un crédito con buenas condiciones y asegurarte de que la compra o construcción de tu propiedad sea exitosa.
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